Attribuzione sinistro e aumento classe di merito RCA

In data 08 marzo 2007 ho aperto telefonicamente una richiesta danni con la mia compagnia di Assicurazioni on-line. Il mese successivo sono stato rimborsato dell'importo dell'intero danno. Al rinnovo del contratto, a Luglio, non risultava nessun sinistro causato a mio carico nell'annualità precedente.
In seguito, a Settembre 2007, ho invece causato un sinistro del quale sono responsabile al 100%.
All'approssimarsi della data di scadenza dell'RCA, ho controllato sul sito internet l'importo e sono stato scioccato dallo scoprire che la mia classe era salita dalla 4, non alla 6 ma alla 9, con quasi raddoppio del relativo premio.
Contattata la Compagnia, mi hanno informato che A MIA INSAPUTA, senza ricevere alcuna comunicazione, mi era stato addebitato per concorso di colpa il sinistro di marzo 2008, da me aperto come richiesta danni in qualità di solo danneggiato e rimborsatomi al 100%.
Io ne ho chiesto la derubricazione in quanto ritengo sia dimostrabile dalla perizia stessa del danno che non vi era mia responsabilità nemmeno parziale, e in quanto non sono stato assolutamente informato che la mia richiesta danni era stata trasformata in concorso di colpa.
Informo inoltre che il mio contratto comprende le spese legali, e che quindi se fossi stato informato per tempo di una mio presunto concorso nella colpa, avrei potuto agire per dimostrare la mia estraneità.
Cosa posso agire legalmente se la richiesta di derubricazione non venisse accolta? Posso ricorrere?
Avendo scoperto solo dopo oltre 1 anno la situazione, come posso difendermi?
E, teoricamente, è giusto che la classe di merito venga aumentata di 5 punti e non eventualmente di 4?
Grazie
Matteo, da Domodossola (VB)