Cara ADUC
Assicurazione vita
Domanda
8 dicembre 2011
Buongiorno
sto valutando la sottoscrizione di un'assicurazione vita che a fronte di un premio annuo di 1500€ per 20 anni garantisce un capitale vita assicurato (fine anno) pari a 32.327,59€. Il tasso tecnico è pari al 2%.
Se nel corso dei 20 anni si eseguono tutti i versamenti l'assicurazione riconosce anche un bonus che porta il capitale vita assicurato (fine anno) a 37.176,72€. Secondo il vostro schema di calcolo dei costi questo porterebbe ad un rendimento del 2% anno composto effettivo. Sono corrette le mie valutazioni?
Vi ringrazio per la collaborazione
Cordiali saluti
Francesco, da Monza (MB)
sto valutando la sottoscrizione di un'assicurazione vita che a fronte di un premio annuo di 1500€ per 20 anni garantisce un capitale vita assicurato (fine anno) pari a 32.327,59€. Il tasso tecnico è pari al 2%.
Se nel corso dei 20 anni si eseguono tutti i versamenti l'assicurazione riconosce anche un bonus che porta il capitale vita assicurato (fine anno) a 37.176,72€. Secondo il vostro schema di calcolo dei costi questo porterebbe ad un rendimento del 2% anno composto effettivo. Sono corrette le mie valutazioni?
Vi ringrazio per la collaborazione
Cordiali saluti
Francesco, da Monza (MB)
Risposta ADUC
Un versamento annuale costante (cioè non indicizzato, quindi la rata non aumenta) di 1.500 euro per 20 anni al tasso del 2,2% annuo capitalizzato comporta un capitale a scadenza di 37.180 euro. Quindi le sue valutazioni sono sostanzialmente corrette. Le faccio presente che il tasso di rendimento è lordo e che è largamente inferiore al rendimento di un titolo di stato (anche in periodi meno "folli" di quelli attuali).
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