Un'altra storia classica con le polizze finanziarie

Gentile Aduc, come tanti altri ho sottoscritto una polizza assicurativa con il gruppo bayerische (ora Ergo). Ho letto un articolo datato 20 giugno 2005 sul vostro sito. La persona che vi ha scritto chiedeva spiegazioni sugli interessi presunti e reali, sul capitale maturato, presunto e reale e sull'importo che avrebbe maturato se avesse voluto rescindere il contratto diversi anni prima. Io, proprio oggi, ho incontrato un responsabile della Ergo di Torino per chiedere spiegazioni. Volevo chiudere il mio contratto e prendere i soldi. Io ho sottoscritto una polizza integrativa dal 1999 con la durata di 20 anni. Mi e' stato risposto che avendo versato circa 6.300 € avrei preso (sempre circa) 3.500 €. Perche'? Quando ho sottoscritto il contratto mi e' stato detto che nella peggiore delle ipotesi io non potevo rescindere il contratto prima di 5 anni perche' avrei perso tutto (primi 3 anni) e perche' nei primi 5 anni le penali da pagare erano maggiori del capitale accumulato. Dopo i 5 anni avrei almeno preso giusto i soldi che avevo versato. ma mi hanno detto che non e' cosi'. Perche'? Nel calcolo che il responsabile Ergo mi ha fatto su un pezzo di carta, mi ha detto che chiudendo il contratto 12 anni prima avrei dovuto pagare una penale del 4,1% per ciascun anno mancante. quindi circa il 50% di detrazione. Ma la detrazione il responsabile della Ergo l'ha fatta sui soldi che io ho versato e non sul capitale che ho accumulato. Perche'? Ho chiesto un saldo aggiornato ad oggi e mi hanno risposto che me lo comunicheranno telefonicamente perche' per iscritto occorrono delle autorizzazioni e ci vuole almeno un mese. Perche'? A me sembra tutto assurdo. Sicuramente seguiro' il vostro consiglio e non versero' piu' soldi nelle tasche di questi disonesti, pero' continuo a non capire il meccanismo contorto delle assicurazioni e soprattutto perche' per firmare un contratto devo rivolgermi ad un legale per non ricevere sorprese? All'epoca della sottoscrizione mi "assicurarono" che dopo 5 anni avrei ripreso i soldi versati ma ora scopro che non solo non e' cosi' ma, addirittura, perdo un mucchio (per me) di soldi. Ma la detrazione (o penale) non va fatta sul capitale maturato? Ad esempio mi spiegarono che se avessi maturato un capitale di 16.000 euro dopo 4 anni, con la penale perdevo oltre il 65% e quindi prendevo in pratica quello che avevo versato o poco piu'. Ma adesso che gli anni sono 7 e il capitale e' aumentato a oltre 17.000 euro e la penale ridotta al 50% dovrei prendere almeno 8.500 euro a fronte di 8000 euro circa versati. Questi non sono calcoli miei ma cio' che mi era stato detto all'epoca da chi mi ha fatto firmare questa fregatura. Sapete darmi una risposta semplice e chiara? Ve ne sarei grato.
Fabrizio, da Nichelino