Cara ADUC
Il “4You” e’ un buon salvadanaio?
Domanda
30 ottobre 2003
Salve, sono un sottoscrittore del piano 4 you con il mps.
Premetto che l'impiegata mi ha spiegato al momento della sottoscrizione che si trattava di un finanziamento rimborsabile in tot anni per acquistare una obbligazione di banca 121 e quote di fondi comuni ducato.
Mi ha anche spiegato che l'obbligazione serviva per coprire del tutto o quasi i costi del finanziamento e che il vero guadagno poteva venire dai fondi.
Premetto di aver letto tutti i vostri consigli e le argomentazioni presenti sul sito e che sono d'accordo sul fatto che e' stato il modo di concepire e presentare il prodotto ad essere sbagliato, e siccome non avrei nessuna voglia di perdere soldi e tempo in cause e controcause, vorrei farvi una osservazione molto semplice: al momento della sottoscrizione ho fatto un semplice ragionamento e cioe' che stavo acquistando quote di fondi nel 2000 ad un certo valore, peraltro molto basso visti i tempi di magra delle borse, e che sicuramente nel 2015 alla scadenza del piano queste quote sarebbero quasi certamente valse di piu', per cui ci avrei guadagnato davvero qualcosa.
In pratica ho considerato il piano come un salvadanaio che mal che vada un po' di guadagno lo avrebbe fruttato.
Per cui volevo sapere se secondo voi il mio ragionamento e' giusto oppure il piano e' un affare a perdere.
Saluti e complimenti per il vs. lavoro
Premetto che l'impiegata mi ha spiegato al momento della sottoscrizione che si trattava di un finanziamento rimborsabile in tot anni per acquistare una obbligazione di banca 121 e quote di fondi comuni ducato.
Mi ha anche spiegato che l'obbligazione serviva per coprire del tutto o quasi i costi del finanziamento e che il vero guadagno poteva venire dai fondi.
Premetto di aver letto tutti i vostri consigli e le argomentazioni presenti sul sito e che sono d'accordo sul fatto che e' stato il modo di concepire e presentare il prodotto ad essere sbagliato, e siccome non avrei nessuna voglia di perdere soldi e tempo in cause e controcause, vorrei farvi una osservazione molto semplice: al momento della sottoscrizione ho fatto un semplice ragionamento e cioe' che stavo acquistando quote di fondi nel 2000 ad un certo valore, peraltro molto basso visti i tempi di magra delle borse, e che sicuramente nel 2015 alla scadenza del piano queste quote sarebbero quasi certamente valse di piu', per cui ci avrei guadagnato davvero qualcosa.
In pratica ho considerato il piano come un salvadanaio che mal che vada un po' di guadagno lo avrebbe fruttato.
Per cui volevo sapere se secondo voi il mio ragionamento e' giusto oppure il piano e' un affare a perdere.
Saluti e complimenti per il vs. lavoro
Risposta ADUC
il prodotto "4You" e' comunque una rimessa.
Il danno prettamente economico e' quello derivante dalla differenza fra un investimento alternativo che comporta gli stessi versamenti effettuati con investimenti negli stessi mercati (cioe' obbligazionario e azionario) e quello ottenibile con il "4You". La quantificazione esatta e' impossibile da fare perche' dipende dall'andamento futuro dei mercati azionari, abbiamo pero' pubblicato un foglio elettronico che permette di fare una stima approssimativa, lo si puo' trovare allegato a questo articolo: clicca qui.
Un secondo danno, forse anche piu' rilevante, e' relativo al rischio a cui si espone il contraente legato al finanziamento. Quest'ultimo, infatti, comporta il duplice rischio di investire tutto l'importo in un'unica soluzione e di trovarsi in futuro nella situazione di non poter piu' pagare sottoponendosi quindi ad una penale salata, specialmente in condizioni avverse di mercato.
Il suo ragionamento, quindi, e' sbagliato poiche' il "salvadanaio", come lo chiama lei, e' bucato perche' ci sono gli enormi costi.
Il danno prettamente economico e' quello derivante dalla differenza fra un investimento alternativo che comporta gli stessi versamenti effettuati con investimenti negli stessi mercati (cioe' obbligazionario e azionario) e quello ottenibile con il "4You". La quantificazione esatta e' impossibile da fare perche' dipende dall'andamento futuro dei mercati azionari, abbiamo pero' pubblicato un foglio elettronico che permette di fare una stima approssimativa, lo si puo' trovare allegato a questo articolo: clicca qui.
Un secondo danno, forse anche piu' rilevante, e' relativo al rischio a cui si espone il contraente legato al finanziamento. Quest'ultimo, infatti, comporta il duplice rischio di investire tutto l'importo in un'unica soluzione e di trovarsi in futuro nella situazione di non poter piu' pagare sottoponendosi quindi ad una penale salata, specialmente in condizioni avverse di mercato.
Il suo ragionamento, quindi, e' sbagliato poiche' il "salvadanaio", come lo chiama lei, e' bucato perche' ci sono gli enormi costi.
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