Cara ADUC
Strumenti complicati per raggiungere un obiettivo semplice
Domanda
19 dicembre 2005
Gentile Aduc, l'11 luglio di quest'anno ho investito quanto ricavato dalla vendita di un appartamento di pregio, su consiglio della mia banca Cassa di Risparmio di Firenze, nel seguente modo:
-88% in GPF SOLIDITA'. 0% commissioni di gestione fino al 31-07-06 dopo 0,05% trimestrali. Portafoglio: 100% quote/azioni OICR monetari e obbligazionari.
-12% in GPF SVILUPPO. 0% commissioni di gestione fino al 31-07-06 dopo 0,20% trimestrali. Portafoglio: almeno 80%quote/azioni OICR, massimo 10%. Derivati (utilizzati solo a fini di copertura), massimo10% Titoli strutturati. Dalla prima rendicontazione al 30-09-05, risulta un rendimento netto nel periodo dello 0,22% per il primo e 3,07 per il secondo. Vorrei sapere la sua opinione su questo investimento, nel caso sia negativa, con quale tipo di investimento possa sostituirli, che rispondano al requisito di bassissimo rischio, naturalmente con la migliore performance possibile! Aggiungo che ho 67 anni, e che questo capitale dovrebbe essere la mia "pensione", avendo venduto, con l'appartamento, oltre la meta' di quanto possedevo. Non sara' necessario aggiungere che sono assolutamente ignorante in materia. Grazie.
Paola
-88% in GPF SOLIDITA'. 0% commissioni di gestione fino al 31-07-06 dopo 0,05% trimestrali. Portafoglio: 100% quote/azioni OICR monetari e obbligazionari.
-12% in GPF SVILUPPO. 0% commissioni di gestione fino al 31-07-06 dopo 0,20% trimestrali. Portafoglio: almeno 80%quote/azioni OICR, massimo 10%. Derivati (utilizzati solo a fini di copertura), massimo10% Titoli strutturati. Dalla prima rendicontazione al 30-09-05, risulta un rendimento netto nel periodo dello 0,22% per il primo e 3,07 per il secondo. Vorrei sapere la sua opinione su questo investimento, nel caso sia negativa, con quale tipo di investimento possa sostituirli, che rispondano al requisito di bassissimo rischio, naturalmente con la migliore performance possibile! Aggiungo che ho 67 anni, e che questo capitale dovrebbe essere la mia "pensione", avendo venduto, con l'appartamento, oltre la meta' di quanto possedevo. Non sara' necessario aggiungere che sono assolutamente ignorante in materia. Grazie.
Paola
Risposta ADUC
Le hanno proposto delle gestioni, e nemmeno una soltanto, perche' la banca guadagna molto di piu': clicca qui L'obiettivo del bassissimo rischio puo' essere perseguito, anche volendo rimanere all'interno degli stessi fondi della stessa banca, sottoscrivendo direttamente i fondi e non le gestioni che, come puo' leggere nell'articolo riportato, servono solo a moltiplicare i costi. E nemmeno c'e' bisogno dei fondi, del resto: la tranquillita' si puo' ottenere acquistando obbligazioni a basso rischio come titoli di Stato e simili. La banca non lo ha proposto perche' guadagna solo le commissioni di acquisto del titolo, nulla rispetto alle provvigioni dei fondi comuni e, peggio ancora, quelle delle gestioni patrimoniali. E non parliamo della composizione del portafoglio: dovrebbero spiegarmi la funzione dei "derivati per copertura" di una posizione in azioni che e' del 10% massimo all'interno di uno strumento che e' solo il 12% dell'intero portafoglio della cliente.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta.
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