Buongiorno, dopo aver letto la risposta del collega di ADUC, mi permetto di provare a fornire una visione più d'insieme e magari meno frettolosa del prodotto.
Partiamo col dire che quanto detto dal collega, non è del tutto sbagliato. Ovvero in linea generale i prodotti di tipo UL (united liked)sono prodotti con un costo! non generalizzarei dicendo però che sono tutti identici, perchè se fosse vero non ci sarebbe tanta concorrenza sul mercato e faremmo tutti un unico prodotto.
La polizza FVI a vita intera che le ha proposto il suo Promotore ha delle valenze particolari, in quanto:
1) compensa minusvalenze e plusvalenze al proprio interno (risparmio fiscale)
2) il patrimonio apportato all'interno di questo prodotto, in caso di decesso, non entra nel conteggio della franchigia per le tasse di successione. (risparmio fiscale)
3) all'interno della FVI sono collocabili fondi di classi istituzionali con un costo di gestione esiguo.
4) Il prodotto se sottoscritto "in bonis" risulta impignorabile ed insequestrabile.
5) Possibilità di usufruire del decumulo finanziario al 3% o 5%. (stacco in quote)
Questi sono i punti focali del prodotto, senza volermi dilungare ulteriormente le dico che il Total Expense Ratio, TER - costo totale del prodotto è di circa un 2%, quindi poco minore del costo di un singolo fondo azionario.
Spero di essere stato utile.
Distinti saluti
Matteo C.